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> 5 Jahre
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Bei einem Rürup-Fondsparplan fließen die Einzahlungen in Investmentfonds, meist Dachfonds mit einem hohen Aktienfonds-Anteil oder - bei schlecht laufenden Aktienmärkten - Rentenfonds. Rürup-Fondssparpläne werden von den Investmentfondsgesellschaften DWS (Deutsche Bank) und Deka (Sparkassen) angeboten.
Ein Rürup-Fondssparplan unterscheidet sich in drei Punkten von einem "normalen" Fondssparplan:
- Der Anbieter muss eine lebenslange Rente garantieren. Um dies zu gewährleisten, wird der Fondssparplan bei Rentenbeginn in eine Rürup-Rentenversicherung umgewandelt.
- Die Rente muss mit bis zu 100 Prozent versteuert werden (siehe Besteuerungsanteil). Bei einem Fondsparplan werden "nur" die Kursgewinne und ggf. Ausschüttungen mit 25 Prozent Abgeltungssteuer belegt.
- Kein Kapitalwahlrecht: Bei einem normalen Fondssparplan können Sie frei entscheiden, wann Sie sich wie viel Kapital auszahlen lassen. Ein Rürup-Fondssparplan wird komplett verrentet, eine Einmalzahlung ist nicht möglich.
Vorteile: |
Nachteile: |
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Sicherheit:
Die angesparten Fondsanteile gehören als Sondervermögen dem Anleger und nicht der Depot-Bank. Selbst wenn die Bank pleite gehen würde, bliebe das Fonds-Depot unangetastet.
Geeignet für:
Ein Rürup-Fondssparplan kann sich für Anleger eignen, die Kapital steuerbegünstigt in eine lebenslange Rente umwandeln wollen. In jedem Fall sollte aber mit dem Steuerberater vor Abschluss eines Vertrages gerechnet werden.
Aufgepasst:
Jüngere Anleger sollten überlegen, ob sie mit einem ungeförderten Fondssparplan besser fahren. Ein Fondssparplan bietet in jedem Fall mehr Flexibilität.
