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> 5 Jahre
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Bei einem Banksparplan werden monatlich feste Beträge angespart. Ein Banksparplan eignet sich zum Sparen auf ein festes Ziel hin, etwa einen Autokauf oder eine größere Reise. Banksparpläne sind eine sehr einfache und sehr sichere Geldanlage.
Banken und Sparkassen bieten Banksparpläne schon für kleine Sparraten an. Üblich sind 25 oder 50 Euro monatlich, manchmal finden sich auch Angebote ab 5 Euro. In punkto Zinsen müssen Anleger bei Banksparplänen vergleichen. Banken und Sparkassen bieten verschiedenste Varianten an, sie dienen oft der Verschleierung einer geringen Rendite. Drei Beispiele:
Variante Basiszins und jährliche steigende Bonuszahlung: Ein niedriger Basiszins wird mit einem jährlich steigenden Bonuszins verbunden. Dieser Bonuszins bezieht sich aber nur auf die Sparleistung eines Jahres und nicht auf die mit den Jahren angesammelten Erträgen aus Zins und Zinseszins. Die Gesamtrendite der Anlage fällt dementsprechend niedrig aus.
Variante Bonusverzinsung (mit hohem Zinssatz) auf die Rendite der Basisverzinsung: Hierbei wird mit den scheinbar hohen Zinsen geworben, aber nur der niedrige Ertrag aus der Bonusverzinsung verzinst. Auch hier fällt die Rendite schmal aus.
Variable Verzinsung: Hier wird oft mit möglichen steigenden Zinsen geworben, die an das Marktniveau angepasst werden. Problematisch wird es, wenn der Marktzins fällt oder die Anpassung nur schleppend oder gar nicht vorgenommen wird.
Wichtig ist es herauszufinden, auf welche Beträge sich die Verzinsung bezieht. Die Stiftung Warentest rät zu übersichtlichen Angeboten mit festem Zinssatz. Hierbei können zwar bei langen Laufzeiten des Sparplans höhere Erträge bei einem steigenden Marktzinsniveaus nicht mitgenommen werden. Dagegen steht aber die Sicherheit und Kalkulierbarkeit der Anlage.
Vorteile: |
Nachteile: |
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Sicherheit:
Banksparpläne sind sicher, das Kapital ist durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert.
Geeignet für:
Anleger, die regelmäßig auf ein Ziel hin sparen wollen, etwa eine größere Anschaffung oder die Ausbildung der Kinder.
Aufgepasst:
Aufpassen sollten Anleger bei Lockangeboten mit hohen Zinsen und das Kleingedruckte genau lesen. Außerdem bietet sich ein Durchrechnen des Angebots an. Hierzu eignet sich ein Rechenprogramm der Zeitschrift Finanztest: www.test.de/sparplanrechner
